En af de vigtigste indikatorer for bankens tilstand er likviditeten af dens ressourcer. Et højt niveau af denne indikator betyder, at denne finansielle institution er i stand til at betale sine forpligtelser både i den aktuelle og den fremtidige periode. Når bankens likviditet og dermed solvens falder, er det nødvendigt at refinansiere. Det betyder, at statens centralbank skal afsætte yderligere midler sammen med interesserede investorer.
Grundlæggende om det finansielle systems stabilitet
Enhver centralbanks opgave er rettidigt at bemærke tidsforskellen i bankens likviditet, analysere den og om nødvendigt finde midler til dens likvidation. Refinansiering er en proces, der giver dig mulighed for at:
- Sikre kontinuiteten i afviklingen i det nationale økonomisystem ved at garantere likviditeten i hver enkelt bank.
- At overvåge situationen på det monetære marked ved at fastsætte renter.
Det er dog vigtigt at forstå, at refinansiering ikke er en konstant kilde til yderligere kontanter for finansielle institutioner. Centralbanken er ikke interesseret i at støtte en urolig finansiel institution regelmæssigt. Derfor bør enhver bank bestræbe sig på at tiltrække yderligere midler fra nye kunder og aktionærer.
Grundlæggende principper for kompetent refinansiering
For at sikre stabiliteten i statens monetære system bør Centralbanken, når den yder yderligere midler til andre finansielle organisationer, ledes af følgende bestemmelser:
- Foreløbig fastsættelse af grænser og udlånsmængder.
- Bankfinansiering bør være i overensstemmelse med målsætningerne for en godkendt pengepolitik.
- En finansiel institution, der har behov, skal ikke have nogen gæld til Centralbanken og være i stand til at tilbagebetale et lån i fremtiden.
- Tilgængelighed af pålidelig levering af yderligere midler.
- Det rigtige lånebeløb svarende til sikkerheden.
- Refinansieringsrenten kan ikke være lavere end diskonteringsrenten.
Typer af lån
Refinansiering er den sidste chance for de fleste banker. Centralbanken kontaktes, når alle andre metoder til at tiltrække gratis kontanter er opbrugt, og gælden til kunderne er stadig tilbage. Der er to hovedtyper af lån: lovgivningsmæssige og specifikke. Førstnævnte er permanente finansielle instrumenter og bruges til at kontrollere pengemarkedssituationen. Specifikke lån bruges til at stabilisere situationer med manglende likviditet i specifikke banker. For at regulere markedet kan Centralbanken også bruge tilbagekøb og bytte-transaktioner.
Funktionsmekanisme
Refinansiering er en proces, der ser sådan ud:
- Banken har solvensproblemer.
- Centralbanken analyserer situationen og træffer beslutning om at yde et lån for eksempel til 10 millioner dollars i et år.
- En forretningsbank låner penge til sine kunder til en højere rente end refinansieringsrenten.
- Ved afslutningen af løbetiden returnerer han 10 millioner med en bonus fra Centralbanken.
- De penge, der modtages som et resultat af denne operation, omfordeles og øger bankens solvens.
Centralbanken arbejder ikke direkte med befolkningen, da i dette tilfælde ville millioner af små låntagere skulle kontrolleres. Derfor fungerer forretningsbanker som formidlere mellem ham og almindelige mennesker.
Refinansieringssats
I henhold til den føderale lov ”På Den Russiske Føderations centralbank” kan centralbanken stille yderligere midler til rådighed for en bestemt periode på et tilbagebetalt grundlag til kreditorganisationer for at løse deres likviditetsproblemer. Refinansieringsrenten er et redskab, hvorigennem renter på indlån og lån overvåges. Dens fald er gavnligt for låntagere, mens investorer mister en del af deres indkomst. Refinansiering af centralbanken gennemføres til en sats, der er fastlagt eller valgt på grundlag af markedsmekanismer.
Rangering af interesse
Før 2010 var det maksimale beløb, der blev indregnet som en omkostning, lig med følgende værdi: refinansieringssats * 1.1. Nu er den anden faktor forhøjet til 1, 8 for rubeloptagelse. Hvis en af indikatorerne ændrer sig i låneaftalens løbetid, bør der foretages en dobbeltberegning. Hvad angår kontrakter, der bruger udenlandsk valuta, anvendes refinansieringsrenten ikke her. Det maksimale niveau, der kan betragtes som en udgift, er 15%.
