Der er mange muligheder til rådighed til at få kreditfonde: pantelån, kautionsforsikring fra tredjepart, forsikring, garanti og så videre. Og dette er ikke hele listen. Disse muligheder inkluderer finansiel pagt. Dette er en yderligere garanti ved tilbagebetaling af gæld.
Essensen af pagt
I henhold til juridisk dokumentation er en pagt en kontraktlig forpligtelse, som en låntager giver en långiver. Dette dokument indeholder en liste over klart definerede handlinger, som låntageren er forpligtet til at udføre eller ikke gennemføre i løbet af hele låneaftalens løbetid. Hvis låntager ikke overholder bestemmelserne, der indeholder pagter i låneaftalen, giver dette långiveren retten til misligholdelse. Det vil sige, at banken kan kræve, at han returnerer hele lånets saldo og renter på det.
Varianter af pagter
Kreditcovenants kan opdeles i aktive forpligtelser, det vil sige låntageren er forpligtet til at udføre en række specifikke handlinger, og passive forpligtelser, det vil sige låntageren har ret til at nægte at udføre handlinger. Generelt er pagt en mere acceptabel mulighed for udlån til juridiske enheder, men i princippet kan enkeltpersoner bruge den. Antag, at en låntager kan være forpligtet til at forelægge et kreditinstitut dokumenter såsom en indkomstopgørelse eller forsikring med sikkerhed.
Finansielle covenants
Finansielle covenants er direkte relateret til låntagers økonomiske præstation, og mere præcist støtter han dem i et vist omfang. F.eks. Bestemmes de største eller mindste værdier for værdien af personlige lagre af aktiver, indikatorer for produktiviteten af egenkapitalen, tilgodehavender og så videre.
Den største fordel ved finansiel pagt er, at det giver dig mulighed for at reducere lånets størrelse væsentligt, da banken i dette tilfælde får yderligere garantier og muligheden for at tilbagebetale lånet fuldt ud, hvis forpligtelserne ikke er opfyldt. Under en vanskelig økonomisk situation kan pagten desuden bruges af låntageren som bevis på dens stabile position. Banker i dag er selektive på tidspunktet for undertegnelsen af aftalen, og pagten er en stor mulighed for at få et kreditinstitus tillid.
Udfordringer og fordele ved pagten
Hovedmålet med pagten er at reducere det samlede beløb af lånte midler og at overbevise kreditor om kundens pålidelighed. Hvis det er muligt at bestemme parternes ansvar for kreditforhold, øges nøjagtigheden af prognosen for risikoen for negative begivenheder. Låntageren, der overholder kontraktens forpligtelser, går ikke ud over tilgodehavender og egenkapitalkoefficienter. Hvis alle hans handlinger er i overensstemmelse med de beskrevne forhold, er pagten aktiv, hvis der er krænkelser fra klientens side, er den passiv.
En finansiel pagt bestemmer en klients evne i forhold til hans solvens i en specificeret periode, men han betragtes ikke som en økonomisk ratio. Vigtigt i dette tilfælde er sikkerhedsforhold, likviditet, rentabilitet og rentabilitet. Hvis pagten er vanskelig at beregne, vil domstolen sandsynligvis under retssagen støtte låntagers side.
For at pagter er hensigtsmæssige, er informationstilgængelighed i forhold til virksomheden vigtig. Låntageren skal rapportere om sin indkomst i rapporteringsperioden, foretage betalinger til tiden og årligt forsikre sikkerhed. Vilkårene i pagten inkluderer låntagers forpligtelse til ikke at pantsætte sin egen ejendom og ikke at ændre omfanget af hans aktiviteter.
Virksomheden kan være underlagt begrænsninger i nedsættelse af udbytteudbetalinger, yderligere indsamling af midler fra andre kreditinstitutter og fremmedgørelse af kapitalgoder. Banken forsøger således at kontrollere virksomhedens pengestrømme. Hvis låntager ikke opfylder de fastlagte forpligtelser, kan långiver hæve renten, ændre de eksisterende bestemmelser i pagterne eller kræve yderligere sikkerhed.
